Do niedawna czynnikiem decydującym o przyznaniu kredytu była przede wszystkim wysokość dochodów. Obecnie ocena zdolności kredytowej dokonywana jest także na podstawie dodatkowych parametrów tj. posiadanie karty kredytowej, terminowe regulowanie spłat w przeszłości czy stan cywilny. Banki chcą w ten sposób zabezpieczyć się przed powtórzeniem błędów Amerykanów, których niespłacone kredyty hipoteczne doprowadziły do największego od 60 lat kryzysu finansowego.

Instytucje finansowe opracowują specjalne bazy danych nt. kredytobiorców, które po statystycznym przetworzeniu tworzą tzw. systemy scoringowe, na podstawie których analitycy ustalają indywidualnie zdolność kredytową. Starają się oni przede wszystkim określić dyscyplinę płatniczą osób ubiegających się o pożyczkę. Dlatego też, niektóre banki wymagają zlikwidowania kart kredytowych, choć paradoksalnie ich posiadanie jest dobrze postrzegane.
Inne zaś, sprawdzają terminowe regulowanie spłat w przeszłości, zwłaszcza przy zakupach realizowanych w systemie ratalnym - a ich historia służy do oceny wiarygodności potencjalnego kredytobiorcy. Należy o tym pamiętać ubiegając się o kredyt np. w PKO BP. Nieterminowość może z kolei wpłynąć na obniżenie pożyczki. Analitycy niechętnie patrzą również na tych, którzy spłacają ją przed upływem terminu – oznacza to bowiem mniejszy zarobek dla banku.
Niektóre banki, np. Deutsche Bank, dużą wagę przywiązują do stanu cywilnego osób ubiegających się o kredyt. Małżeństwa mają szansę uzyskać znacznie większą pożyczkę, niż osoba samotna. A jeśli para pozostaje we wspólnocie majątkowej, jej przychody są sumowane, co pozwala na uzyskanie jeszcze wyższej wartości kredytu.
Banki sprawdzają też miesięczne wydatki kredytobiorców, określając tym samym jaka kwota pozostaje po spłacie wszystkich zobowiązań. Każdy bank ma swój sposób oceny tzw. wolnych środków. Jednocześnie, analitycy przychylnym okiem patrzą na zgromadzone wcześniej oszczędności – lokaty, fundusze inwestycyjne, środki zgromadzone na innym koncie, nieruchomości itp.  

Choć wymagania banków, wobec osób ubiegających się o kredyt, w zakresie dostarczenia dodatkowych informacji, mogą wydawać się czasem absurdalne - prawo bankowe jasno reguluje te kwestie, nakładając na kredytobiorcę obowiązek dostarczenia wymaganych dokumentów i danych.

Źródło: http://banki.wp.pl/kat,70434,title,Wez-raty-i-slub-dostaniesz-wyzszy-kredyt,wid,11369156,wiadomosc.html